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保险公司如何赚钱?真不是你想的那样

2019-12-25 1 分享到:

保险公司怎么挣钱?真的和我们想的一样吗?

还真有朋友这么问小编,保险公司是不是靠着“这也不赔,那也不赔”挣钱啊?那大家可能真的对保险公司的盈利模式有所误解了,今天小编就跟大家来说说保险公司到底是怎么挣钱的。

先说结论,保险公司收益的来源咱们称之为三差,三差分别是:死差、利差、费差。

一、什么是死差

是指实际死亡人数和预期死亡人数不同而造成的损益,包括死差益和死差损。

比如某保险公司设计了一款寿险产品,精算师通过大数据预估10万人中有10人死亡,产品价格也会根据这个死亡率来设计。

但咱们也知道死亡率虽然稳定但依旧会有波动,如果现实中只有8人出险,比原先预估的少,那保险公司挣取的保费就会大于理赔的金额,这就叫做“死差益”。

相反的,如果有12人出险,保险公司挣取的保费无法覆盖理赔金额,出现入不敷出的情况,称为“死差损”。

保险公司如何赚钱?真不是你想的那样

二、什么是费差

除了支付赔款,保险公司日常运营也需要各种费用,比如员工工资、场地租金、宣传推广费用等。

费差就是指,实际发生的运营费用与预估运营费用之间的差异,如果实际费用超过了预算,那就是费差损,反之就是费差益。

三、什么是利差

顾名思义,就是利率之差。保险公司在收到大家的保费后,一定不会只把这钱放在银行账户里。习惯的做法是支取部分保费用作理赔准备,剩下的保费会拿去投资。

如果保险公司投资得较好,就会出现投资利率高于保单利率的情况,多出来的这部分收益,我们通常将其称为利差益。

如果投资不善,导致投资利率还低于保单利率,保险公司就会出现一部分的亏损,也就是利差损。

哪个最挣钱?

回到开始的话题,相信不少朋友认为保险公司的收益来自于“这也不赔,那也不赔”,言下之意就是保险公司的大部分收益一定是来自于死差。这里小编就要给大家做个纠正了,保险公司最挣钱的其实是利差,也就是来自于投资收益。

根据保险法规定,保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。

保险公司的资金运用限于下形列式:

(一) 银行存款;

(二) 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;

(三) 投资不动产;

(四) 国务院规定的其他资金运用形式

所以金融市场,不动产市场是保险公司投资的主要方向。可以给大家举一些对应的例子,2016年的万宝风波大家一定不陌生,当时宝能系老板姚振华豪掷400亿现金举牌万科,一度成为万科第一大股东,虽然最后因为各种原因宝能系退出了万科的股权之争,但在这次收购中,姚振华依靠万科股价上涨浮盈一度超过670亿元人民币,而在一开始的400亿本金中,就有很大一部分资金来自于宝能系旗下的前海人寿。

此外,新华保险投资京沪高铁,平安投资上海世博会、大亚湾核电站等都是典型的保险公司投资案例。

小编说

很多朋友购买保险的一大顾虑就是会不会赔。今天小编跟大家介绍了保险公司的盈利模式,大家是不是就放心多了,保险公司真不是靠“这也不赔,那也不赔”挣钱的。

只要大家在购买保险时做好了健康告知,承保过程无特殊情况,将来出险的时候,保险公司该赔是会赔的!

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刘** 2020-04-03

斜眼买保险有保吗斜眼可以买保险吗?可以买哪些呢

你好,我是友邦保险苏州分公司的。很高兴能参与你的问题解答。斜眼在我从业生涯中也是遇到过的,之前是一个小朋友投保的,后来去上海做了矫正。由于发生斜视的问题是在投保发生之前的,所以这次矫正的费用并没有报销。但是其他的意外,重疾,医疗等这些险种的投保是不受影响的。保险公司是不保已经发生的问题的。希望能对你有帮助  2020-04-03
马** 2020-04-03

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你好,我是友邦保险苏州分公司的。很高兴能参与回答你的问题。如你所说,少儿保险按照保险性质来分的话应该是指国家社保层面的少儿医疗保险,在有的地区是和城镇居民医保一样的性质,而有的地区则按照新农村合作医疗的标准来执行的。所以一般而言,你不配置其他商业保险的话,其实已经有保险了。然后你想问的保险,其实更多应该是偏向商业保险吧?我就按照这个思路来给你解答。如果是商业保险的话,大体上也分为两大类型的。保人or保钱。顾名思义,保人就是跟人相关的,通常这类产品我们叫做保障型产品。主要构成的话有:意外、医疗、重疾、寿险这几类。而保钱的,也就是我们所说的年金或者分红险。作为从业5年的经验而言,最好是先把保障做足做全,再考虑年金和分红。当然,6周岁其实是非常年轻的年纪,其中意外险和医疗险的保费应该是在每个公司费率表中最便宜的时候,而且趁现在小朋友身体健康的情况下投保,能把未来很多风险都转嫁给保险公司。而重疾也是跟年龄相关,最便宜的时候其实是刚出生,那么接下来就是你现在的年龄了。7周岁之前还是算比较便宜,而且是保障终身的。所以我比较推荐这样的搭配。希望对你有帮助。  2020-04-03
南** 2020-03-25

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