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即使在2020年,这些“旧了的”定期寿险依然值得买

2020-01-04 2 分享到:

现如今,当代人逐渐意识到保险的必要性,很多家庭都会配置保险,除了最受关注的重疾险、医疗险外,寿险也是必须配置的保险,但因为寿险的产品形态较为简单,一般就是保障身故、全残,而大家对死亡一话题又比较避讳,所以寿险也是最容易被忽略的一个险种。今天,我就和大家说说关于寿险的作用,为什么要配置寿险?主要内容如下:

① 为什么要买寿险

② 如何挑选寿险

③ 值得买的4款定期寿险

④ 买寿险注意事项

一、为什么要买寿险

1、责任延续,抵御财务压力

当代人不仅要抚养小孩,赡养父母,还有车贷、房贷,各种压力,如果作为家庭支柱,一旦遇上发生不幸,那遭受的不仅是精神压力,还有经济压力。而寿险就是留给家人的经济支撑,以低投入换取高保额,赔偿金维持正常生活,不让家人陷入困境,将爱与责任继续延续。

2、转移风险,保障未来

据统计,男性大概从40岁、女性从50岁开始死亡率逐步上升,虽然风险不一定会来,但若发生了对家庭就是重大的打击,而寿险就是转嫁被保人的死亡风险,在一个家庭最需要保障的阶段,提供经济支撑。

二、如何挑选寿险

常见的寿险一般是定期寿险和终身寿险,从下图中可以看出两者的区别。

即使在2020年,这些“旧了的”定期寿险依然值得买

可以看出,终身寿险和定期寿险区别就在于保障期限,定期寿险优势在于在保险期间用户可灵活选择,其次产品费率更低。

终身寿险是活多久保多久,只要合同期间不退保,保险公司就会赔这笔钱,除了身价保障外,还有财富增值。但是费率更高,终身寿险每年缴纳的保费会比定期寿险高出许多,保险杠杆作用更低。像当代人“上有老,下有小”要抚养,还有车贷、房贷要还,选择定期寿险更为适合一些。当然,如果经济条件良好,需要资产传承,也可选择终身寿险。

如何挑选定期寿险?

定期寿险保障责任较简单,一般就是身故和全残,所以挑选定期寿险主要看以下几点:

1、价格对比

同样的保障,同样的保险期间和交费期间,价格越便宜越好。

2、免责条款少

免责条款也就是保险公司不承担的部分,免责条款越少,对于被保人越有利。

3、健康告知越少越好

健康告知就是保险公司对用户健康状况的询问,所以健康告知越少,条件越宽松越好。

4、等待期越短越好

等待期一般有60天、90天、180天、1年,市面上的寿险等待期大多为90天,如果可以选择,最好选越短越好。

说完如何挑选定期寿险,再来看看值得买的定期寿险有哪些?

三、值得买的定期寿险

我挑选了市面上比较热门的4款定期寿险作对比,如下图:

即使在2020年,这些“旧了的”定期寿险依然值得买

直接说结论:

1、瑞泰瑞和定期寿险:不限职业类别,像高空作业和操作机械的高危职业都可以投保,可以说是目前市面上最宽松的定期寿险。而且免责条款和健康告知都只有三条,像肝炎、结节等常见病都可以投保, 限制少,投保条件非常宽松。值得一提的是,瑞泰瑞瑞和在女性费率上是最便宜的。

适合人群:因为职业限制或身体健康异常,无法投保的人群,可以选择瑞泰瑞和升级版。

2、华贵甜蜜家:夫妻俩人可以共享一张保单,如果双方不幸意外身故,可以获赔双倍保额,也就等于4倍保额,给家人留下充足的资金。健康告知和免责都只有3条,投保条件相对宽松。另外,夫妻一起平摊保费比分开买还要便宜。

适合人群:如果夫妻共同养家,可以投保华贵甜蜜家,夫妻互保相当于给家里的经济安全上了双重保险。

3、擎天柱3号(标准版):健康告知只有3条,较为宽松,像有甲亢、结节的人群都可以直接投保,没有限制。保费便宜,保额高,超高的杠杆。

适合人群:家庭的顶梁柱,身体有健康异常的都可投保擎天柱3号,该产品也支持夫妻互保。

4、阳光麦满分:等待期超短,只有60天,最高可投保保额350万,保费最低,最长可选择缴费至70岁,保险杠杆率高,还有豁免责任,整体性价比高。

适合人群:追求高保额、钟爱大品牌的人群可以投保阳光麦满分定期寿险。

综上所述,瑞泰瑞和投保范围最宽松,没有限制人群,优势较为明显,不足的是等待期较长。不过,总的来说,这几款定期寿险都不错,低保费就可以撬动较高保额,可投保人群较广,还是值得购买的。

即使在2020年,这些“旧了的”定期寿险依然值得买

四、买寿险注意事项

1、买寿险不等于买了所有保险

有许多用户以为寿险保费低,有身故和全残保障,保障算全面,不需要其他保险。其实这是错误的想法,因为市面上任何一款产品都有它的作用,不管是重疾险、医疗险、寿险,都是不可替代,他们都是互补的关系。

2、注意免责条款

任何一款产品都有免责条款,而免责条款所指的内容,就是保险公司不承担的范围,比如常见的先天性疾病、艾滋病等等。有不少用户不看条款就直接投保,后期就容易造成理赔纠纷, 所以投保前,一定要看清合同条款。

3、受益人选择

保单可以选择指定受益人,也可以是法定受益人。法定受益人即出险后,保险金将会依据相应的法律,按照继承法的顺序领取理赔金。而指定受益人,就是合同里指明的人,如果出险,理赔金就直接给指定受益人。两者有很大的差别,所以在投保时,也应该慎重选择。

4、分红型寿险

现在市面上有许多万能型寿险,带有储蓄性质,其实分红的收益是不确定的,不能因为有分红而盲目购买,作为挑选寿险的重点。

【写在最后】

寿险的保险责任较为简单,和健康险不一样,寿险主要是转移被保人生存或死亡的风险,较低保费就可以享受高保额,对于家庭经济支柱来说,是尤为重要的险种,因为只有充足的保额才能更好的转移经济风险。而挑选寿险,除了关注性价比、投保条件、最高保额,还要注意免责条款、健康告知、等待期等细节问题,再结合自身经济情况,来选出最适合自己的产品,做到真正的“保障”。

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刘** 2020-04-03

斜眼买保险有保吗斜眼可以买保险吗?可以买哪些呢

你好,我是友邦保险苏州分公司的。很高兴能参与你的问题解答。斜眼在我从业生涯中也是遇到过的,之前是一个小朋友投保的,后来去上海做了矫正。由于发生斜视的问题是在投保发生之前的,所以这次矫正的费用并没有报销。但是其他的意外,重疾,医疗等这些险种的投保是不受影响的。保险公司是不保已经发生的问题的。希望能对你有帮助  2020-04-03
马** 2020-04-03

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你好,我是友邦保险苏州分公司的。很高兴能参与回答你的问题。如你所说,少儿保险按照保险性质来分的话应该是指国家社保层面的少儿医疗保险,在有的地区是和城镇居民医保一样的性质,而有的地区则按照新农村合作医疗的标准来执行的。所以一般而言,你不配置其他商业保险的话,其实已经有保险了。然后你想问的保险,其实更多应该是偏向商业保险吧?我就按照这个思路来给你解答。如果是商业保险的话,大体上也分为两大类型的。保人or保钱。顾名思义,保人就是跟人相关的,通常这类产品我们叫做保障型产品。主要构成的话有:意外、医疗、重疾、寿险这几类。而保钱的,也就是我们所说的年金或者分红险。作为从业5年的经验而言,最好是先把保障做足做全,再考虑年金和分红。当然,6周岁其实是非常年轻的年纪,其中意外险和医疗险的保费应该是在每个公司费率表中最便宜的时候,而且趁现在小朋友身体健康的情况下投保,能把未来很多风险都转嫁给保险公司。而重疾也是跟年龄相关,最便宜的时候其实是刚出生,那么接下来就是你现在的年龄了。7周岁之前还是算比较便宜,而且是保障终身的。所以我比较推荐这样的搭配。希望对你有帮助。  2020-04-03
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你好,很高兴能有机会回答你的问题。我是来自友邦保险苏州分公司的这个问题其实这里的人都回答不了你。因为你没有提供这个产品的基本信息:比如你投入了多少保费,交了几年等等。而且像教育金这类年金产品,本身红利也是不确定的,就算买一模一样的产品,05年投保和06年投保,结果也会不一样。我的建议:你可以联系之前的营销员,让他帮你查。这样最方便。或者你喜欢自己动手的话,可以下载友邦易服务APP,这个苹果APP STORE 或者安卓应用宝都能找到。这个APP可以查到你的保单信息,包括年金红利等产品。具体操作有问题的话,也可以联系我。以上,希望对你有帮助。  2020-03-25

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