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保险的“保全服务”是什么?应该怎样操作?

2020-05-09 3 分享到:

这种时候,就需要用上保险保单的“保全服务”。那么,什么叫“保全服务”呢?“保全”应该怎样操作?让我们一起来看一下吧。

什么是保全服务?

保全服务,指的是保险公司为了维护人身保险合同的持续有效,而根据保险合同条款的约定及客户的需求提供的一系列服务。

“保全”一词听起来晦涩,实际上并不难理解。有时候我们需要变更保单的一些内容,才能让合同继续生效,凡是涉及这类问题的操作,就叫“保全”,比如身份信息变更、个人住址变更、投保人变更、受益人变更等,都属于保全服务的范畴。

具体来说,保单保全服务包括个人信息修改、投保人/受益人变更、补充告知、续期缴费、保单复效、保单贷款、寄送纸质合同等。当然,保险公司不同、保险产品不同,具体涉及的保全服务也会有所不同。

1、变更联系方式

我们的联系电话、联系地址、电子邮件等发生变化时,为了使保险公司能够及时联系得上我们,就需要进行信息变更。一般来说,如今这类信息变更很容易通过手机APP、公众号等线上方式完成。

很多朋友在购买保险时,发现产品的投保区域并不包含自己所在的城市,便不敢购买,担心会影响保单效力。实际上,异地投保是完全没问题的,投保区域主要是监管机构对保险公司经营业务的限制,而不是对消费者的限制,我们完全可以前往保险的投保区域进行投保,事后再通过保全服务变更通讯地址即可。

2、更正客户信息

如果我们投保时提交的身份证件号码、姓名、性别、生日等存在错误,那就有必要及时更正。要注意的是,如果性别、年龄需要更正,那就有可能涉及到具体的保费、保险承保的年龄范围等问题,需要依照条款约定与保险公司沟通解决。

另外,一些保险比如意外险,通常对于被保险人的职业会有一定限制。那么当被保险人更换职业时,就需要及时告知保险公司进行职业变更,确认是否还能继续承保,以免事后理赔遇阻。

保险的“保全服务”是什么?应该怎样操作?

3、变更银行账号

我们购买的保险,每期扣款、退款乃至接收保险金,都需要通过我们提供的银行账号进行。如果我们投保时填的银行账号现在不用了,那就可以申请保全,及时更换新的银行账号。但要注意一点,变更后的账号仍应是以投保人户名开户的银行结算账号。

4、投保人、受益人变更

每一份保单都有投保人、被保险人,涉及身故责任的保险还会有受益人,所以很多时候我们的保单都会与身边的亲人有着紧密关联。如果出现离婚、家庭结构变化等情况,很可能保单就有必要做出相应的调整。

按照规定,投保人和受益人都是可以变更的。在保单期限内,经过被保险人同意,保单的投保人就可以变更为被保险人本人或者对被保险人有保险利益的人,由新的投保人继续履行缴费义务;只要经过被保险人同意,保单的受益人也可以进行变更,受益人增加、减少、或者重新调整受益顺位和分配比例,都是可以的。

另外要强调一点,被保险人是不可变更的。这是因为,对于人身保险来说,保单的“保险标的”就是被保险人的生命健康,被保险人就是风险保障的主体,是合同成立的前提,所以被保险人是没有变更的余地的。

5、补充告知

补充告知,就是指补充进行健康告知。

要知道,做好健康告知对于保险理赔至关重要,如果健康状况不符合要求而带病投保,那么今后理赔一定会出问题。如果我们投保时忽略了健康告知,或者健康告知时遗漏了某项身体异常,那么我们就应该事后进行“补充告知”。

补充告知后,保险公司需要对你进行二次核保。根据你的实际情况,核保结果可能是继续承保、加费、除外,甚至也可能无法继续承保,此时拒保也只能退回现金价值(犹豫期内退保费)。虽说补充告知有可能面临加费、除外、拒保,但好歹我们能藉此杜绝理赔隐患,如果条件不适合继续承保,我们也不至于一直交冤枉钱。

6、退保、减保、复效等

当我们不愿意继续持有这份保险时,就可以选择退保。当然,退保只能退回现金价值,交过的保费会有损失,这就需要我们谨慎考虑,同时也要果断抉择,及时止损。

如果我们不想退保,也可以选择申请“减保”,即“减额交清”,将保单的现金价值作为保费一次性缴纳掉,余下的保费就不需要再交了,保额会相应降低,保单继续有效。当然,前提是保单条款需要有“减额交清”的功能。

当一份保单未能在宽限期内及时缴纳保费时,就进入了2年效力“中止期”,保单失效,此时如果我们还想要这份保险,就可以申请“复效”。但复效需要重新核保、重新计算等待期,所以,一般不建议拖到这个阶段再补缴费用。

7、其他服务

根据具体产品不同,保险公司提供的保全服务其实还有很多,比如保单贷款、保险合同寄送、红利发放,附加险的新增、转换、解约,以及年金、满期金的领取等业务。

总之,保全服务涉及的都是保险中的一些小细节,但恰恰就是这些小细节,往往就决定了我们的保障是否能够持续有效。所以,保单保全莫忽视,把握细节,才能用好保险!


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