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高危职业人群怎样投保?会被拒保吗?

2020-05-18 2 分享到:

今天小沃给大家分析一下,高危职业者怎么购买保险:

01 为什么投保难

高危职业比普通职业更需要保障,却因出险几率较高,多数保险公司不愿为其承保。因此对于健康异常、高危职业等人群,保险公司会采取一定的限制。

而职业一般划分为1-6类,级别越高,意味着风险等级越高。另外还有风险最高的拒保类。

· 1类:内勤人员,如文职、前台、公务员、程序员、文字编辑等。

· 2类:外勤人员,如记者、推销员、业务员、清洁工人等。

· 3类:体力劳动较多的人群,如汽车制造、维修人员、巡警等。

· 4类:有一定危险性,如中小型货车司机、交警、特种养殖等。

· 5类:危险性较高,如油井工人、刑警、自然保护区工作人员等。

· 6类:高危职业,如地质勘查员、消防员、水手等。

· 拒保类:大概率拒保职业,如战地记者、赛车手、地下采矿等。

需要注意的是,同一职业,不同的公司归类上也可能会有所差异。即便是同一职业的人,可能有些险种可以购买,有些不能购买。如中小型货车司机,有的保险公司是4类职业,有的则是6类。

因此在投保时,需要确认自己的职业是否属于承保职业类别中。

否则,一旦出险保险公司可以此作为拒赔的依据。我们要看清条款,避免造成损失。

高危职业人群怎样投保?会被拒保吗?

02 高危职业如何挑选合适的产品?

1、意外险怎么买?

意外险的门槛是所有险种中最低的,但唯独对职业的要求最严格。

绝大部分意外险只能承保1-3类职业,而4类及以上的职业购买意外险是比较麻烦的。

对于高危职业来说,意外险可选择的范围不大。小沃建议,可以考虑特定的高风险从业者意外险,它们无论是在保障内容上,还是职业限制方面,对高危职业从业者都会相对友好。

2、重疾险怎么买?

职业同样会影响重疾险的投保。一般来说,大部分重疾险只能1-4类职业购买,如果承保高风险职业的话,可能会对保额作限制或者加费承保。

3、医疗险怎么配置?

医疗险相对来说,对职业的要求没有那么高,一般来说,大部分产品对1-4类职业都可以承保。

因此,高危职业人群投保时,只要不在部分高危职业范围之内,都可以投保。

4、寿险怎么选择?

定期寿险的保障内容比较简单,一般保障身故与全残风险。

03 高危职业保险配置方案

通过合理的搭配,7千出头的保费就可以获得比较不错的保障,大家也可以根据自己的职业去选择合适的产品。

04 买保险后,职业变更怎么办

有些朋友购买保险时职业风险度并不高,但后因工作变动,成为了高危职业从业者,那么这种情况怎么办呢?

这类情况,因险种的不同,带来的影响也有所差别。

1、意外险

意外险的条款中一般会明确列出,如果职业发生变更,需知会保险公司。

如果变更后的职业在承保范围内,一般都会根据变更后的职业确定合适的理赔方案。

如果变为拒保职业,保险公司有权解除合同。

2、重疾险与寿险

由于重疾险与寿险对职业的限制比较少,一般情况下不会特别要求职业变更应该怎么处理。

如条款中无特别约定,那么职业变更就不影响合同的效力。如果职位变更后实在不放心,也可以向保险公司补充告知。

3、医疗险

医疗险对职业变更也是比较敏感的,也需要及时告知保险公司。

因此,消费者投保时需要留意保单是否说明需要告知,尤其是在买意外险与医疗险的时候。

小沃建议,职业变更为高风险的消费者,还是向保险公司告知一下比较好。

05 高危职业也能买保险

身体健康异常、职业风险高的朋友其实最需要保险,但往往保险公司对这类人群的限制却是最多的。

现在,市面上越来越多保险公司针对不同的群体,推出一些差异化、有针对性的产品,这么多产品,总有一款适合你。

好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可免费咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!

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刘** 2020-04-03

斜眼买保险有保吗斜眼可以买保险吗?可以买哪些呢

你好,我是友邦保险苏州分公司的。很高兴能参与你的问题解答。斜眼在我从业生涯中也是遇到过的,之前是一个小朋友投保的,后来去上海做了矫正。由于发生斜视的问题是在投保发生之前的,所以这次矫正的费用并没有报销。但是其他的意外,重疾,医疗等这些险种的投保是不受影响的。保险公司是不保已经发生的问题的。希望能对你有帮助  2020-04-03
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宝宝的保险什么时候买最合适少儿保险一般什么时候买最合适?6岁半女宝

你好,我是友邦保险苏州分公司的。很高兴能参与回答你的问题。如你所说,少儿保险按照保险性质来分的话应该是指国家社保层面的少儿医疗保险,在有的地区是和城镇居民医保一样的性质,而有的地区则按照新农村合作医疗的标准来执行的。所以一般而言,你不配置其他商业保险的话,其实已经有保险了。然后你想问的保险,其实更多应该是偏向商业保险吧?我就按照这个思路来给你解答。如果是商业保险的话,大体上也分为两大类型的。保人or保钱。顾名思义,保人就是跟人相关的,通常这类产品我们叫做保障型产品。主要构成的话有:意外、医疗、重疾、寿险这几类。而保钱的,也就是我们所说的年金或者分红险。作为从业5年的经验而言,最好是先把保障做足做全,再考虑年金和分红。当然,6周岁其实是非常年轻的年纪,其中意外险和医疗险的保费应该是在每个公司费率表中最便宜的时候,而且趁现在小朋友身体健康的情况下投保,能把未来很多风险都转嫁给保险公司。而重疾也是跟年龄相关,最便宜的时候其实是刚出生,那么接下来就是你现在的年龄了。7周岁之前还是算比较便宜,而且是保障终身的。所以我比较推荐这样的搭配。希望对你有帮助。  2020-04-03
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你好,很高兴能有机会回答你的问题。我是来自友邦保险苏州分公司的这个问题其实这里的人都回答不了你。因为你没有提供这个产品的基本信息:比如你投入了多少保费,交了几年等等。而且像教育金这类年金产品,本身红利也是不确定的,就算买一模一样的产品,05年投保和06年投保,结果也会不一样。我的建议:你可以联系之前的营销员,让他帮你查。这样最方便。或者你喜欢自己动手的话,可以下载友邦易服务APP,这个苹果APP STORE 或者安卓应用宝都能找到。这个APP可以查到你的保单信息,包括年金红利等产品。具体操作有问题的话,也可以联系我。以上,希望对你有帮助。  2020-03-25

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