正确认识医疗险！
了解过保险的朋友一定听说过，重疾险和医疗险是最佳组合搭档，那到底什么是医疗险，医疗险能为我们解决什么问题，它和重疾险的区别在哪?
1、 什么是医疗险
医疗险是一个补偿报销型的险种，也就是说对被保险人合同内实际支出的各项医疗费用，按约定比例进行报销。比如说，小A生病住院，医疗费用花了8万，医保赔3万，社保赔1万，自己付4万，刚好提前购买了医疗险，自付4万就能报销。
2、医疗险和重疾险的区别
医疗险只能赔付看病产生的费用，虽然杠杆高，但需要提前垫付。重疾险理赔主要看所购买的保额，只要确诊合同所患疾病，即可赔付保险金额。
3、医疗险的分类，以及各分类所适合的人群
医疗险根据保额、保费的不同，分为4类。
(1)普通住院医疗险
普通住院医疗险解决的是低额医疗费用，报销的是一万元以下的小额住院费用。普通住院医疗险特点：保额低，免赔额低，保费低。一年的费用在几十到几百元不等。
适合人群：对小孩子来说，这类产品很实用。因为孩子小，免疫力低，很容易三天两头住院，这类产品较好解决父母医疗费的问题。
(2)百万医疗险
百万医疗险解决的是高额医疗费用，报销额度可达100万以上的医疗保险。百万医疗险特点：这类产品保障面广，可报销住院后产生的医疗费用，少部分产品也可以报销医疗门诊费用。不限社保用药，可报销医保范围外的进口药。起点较高，免赔额在1万，少数产品能做到0或五千免赔额，但是与之相对的价格也会较贵。比如，免赔额1万，那么年自付医疗费用超过1万元后才可以赔付。杠杆较高，一年几百元就有几百万的保障。
适合人群：还未做好重疾保障的人群，可暂时通过百万医疗缓解两三年的保障真空期。已经购买重疾险的朋友，可通过购买百万医疗用来治病，重疾险用来善后，相互弥补。
(3)中端医疗险
中端医疗险，能够较好改善我们的看病体验和就医资源紧缺的问题。中端医疗险特点：医院的选择范围更广，可以选择到部分指定的私立医院。
适合人群：适合预算较宽松，希望得到较好就医体验的个人或家庭，同时，要考虑你的就医范围是否在指定合作医疗点的分布范围内。
(4)高端医疗险
解决的是高收入人群全球就医的问题。高端医疗险特点：保额超高。最高保额可达几百万甚至千万以上，在私人及外资医院，海外医院医疗机构就诊即可获得报销，普通门急诊、中医等项目也能申请赔偿。就医范围广及报销限制少。如果选择全球计划的高端医疗险，被保险人在全球各地合作的医疗机构发生的医疗费用都可以申请报销，如果选择在境内计划，则可以享受大众化的普通医疗险产品所不能报销的私人病房、外资医院、特需门诊等费用补偿。部分高端医疗险还会提供牙科及生育类保险保障。没有社保的限制，可以使用非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等。
适合人群：适合高收入人群。
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刘亚华
2020-04-03
斜眼买保险有保吗
- 你好，我是友邦保险苏州分公司的。 很高兴能参与你的问题解答。 斜眼在我从业生涯中也是遇到过的，之前是一个小朋友投保的，后来去上海做了矫正。 由于发生斜视的问题是在投保发生之前的，所以这次矫正的费用并没有报销。 但是其他的意外，重疾，医疗等这些险种的投保是不受影响的。 保险公司是不保已经发生的问题的。 希望能对你有帮助 2020-04-03
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马江坤
2020-04-03
宝宝的保险什么时候买最合适
- 你好，我是友邦保险苏州分公司的。很高兴能参与回答你的问题。 如你所说，少儿保险按照保险性质来分的话应该是指国家社保层面的少儿医疗保险，在有的地区是和城镇居民医保一样的性质，而有的地区则按照新农村合作医疗的标准来执行的。所以一般而言，你不配置其他商业保险的话，其实已经有保险了。 然后你想问的保险，其实更多应该是偏向商业保险吧？ 我就按照这个思路来给你解答。 如果是商业保险的话，大体上也分为两大类型的。保人or保钱。顾名思义，保人就是跟人相关的，通常这类产品我们叫做保障型产品。主要构成的话有：意外、医疗、重疾、寿险这几类。而保钱的，也就是我们所说的年金或者分红险。 作为从业5年的经验而言，最好是先把保障做足做全，再考虑年金和分红。 当然，6周岁其实是非常年轻的年纪，其中意外险和医疗险的保费应该是在每个公司费率表中最便宜的时候，而且趁现在小朋友身体健康的情况下投保，能把未来很多风险都转嫁给保险公司。 而重疾也是跟年龄相关，最便宜的时候其实是刚出生，那么接下来就是你现在的年龄了。7周岁之前还是算比较便宜，而且是保障终身的。所以我比较推荐这样的搭配。 希望对你有帮助。 2020-04-03
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吕凤华
2020-03-25
意外保险有一直可以续保的吗
- 你好，很高兴能有机会回答你的问题。 我来自友邦保险苏州分公司 一年期的产品其实针对的就是一年期，一般的情况下，营销员渠道购买的都是可以自动续保的。（续保的时候只要卡上有钱是可以自动扣的）如果自动提示不到位，还会有对应服务的营销员来提醒你。 如果是网销产品的话，你就得自己注意了，像还xinyong卡一样，忘记还就不行了。 所以，这个选择权也在于你。网销产品便宜，但是几乎没有服务，续保理赔都是自助。营销员渠道相对贵一点，但是有专人服务，可以省心不少。丰俭由人。 因为每个公司开发的产品都不太一样，其实市场上没有保证续保的产品。而一般的意外险很多都只保到70或者80岁。能不能出险以后再续保，大多数看每个保险公司的“良心”。 顺带提一句，很多医疗险倒是可以续保到99周岁的 以上,希望你对有帮助。 2020-03-25
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南珍
2020-03-25
2005年给孩子买的友邦英才保险到期能领多少钱
- 你好，很高兴能有机会回答你的问题。 我是来自友邦保险苏州分公司的 这个问题其实这里的人都回答不了你。因为你没有提供这个产品的基本信息：比如你投入了多少保费，交了几年等等。 而且像教育金这类年金产品，本身红利也是不确定的，就算买一模一样的产品，05年投保和06年投保，结果也会不一样。 我的建议：你可以联系之前的营销员，让他帮你查。这样最方便。或者你喜欢自己动手的话，可以下载友邦易服务APP，这个苹果APP STORE 或者安卓应用宝都能找到。这个APP可以查到你的保单信息，包括年金红利等产品。 具体操作有问题的话，也可以联系我。 以上，希望对你有帮助。 2020-03-25
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陈菊妙
2020-03-25
在手机上买医疗保险靠谱吗
- 你好，很高兴能有机会回答你的问题。 我是来自友邦保险苏州分公司 支付宝上的保险产品其实也不是支付宝自己研发出来的保险产品，也是各家保险公司跟支付宝合作以后放到平台上代售的。 确实，因为受众多，这样的产品可以做到保费低，保障高。所有保险产品能上架都是经过银保监会备案后才能销售的，所以是有一定可信度的。 所谓外行人看热闹，内行人看门道。能做出便宜的产品又要负担高额的理赔金，相信你在有这个疑问的时候也考虑过这样的问题。其实一款保险好和坏还是主要看合同具体内容。普通消费者一般只会看产品介绍，甚至图文介绍。而作为保险内行，其实更多关注的是合同怎么规定的理赔方式。理赔有没有医院、yao品种类、等等限制。 而作为一款医疗险，还需要看这个产品后续能不能续保，续保条件什么怎么样的。因为大多数的医疗险，保额200万300万，正常情况下是用不到的。所以，我们可以理解成保额200万和保额400万的成本差不多，但能不能续保，特备是客户出险以后的续保情况，决定了这个产品需要投入多少成本。说到底，保险公司都是需要赚钱的，如果这个产品因为低廉的价格赔穿了，那么要么调价，要么下架。对于没有出险的客户来说，最多就是选择另外的产品投保（前提是身体还足够健康），对于出了险的客户来说，产品停售了很有可能意味着这辈子买不了保险。而且还有个问题，大多数人买保险为的是出险的时候能及时理赔。但网上的产品等于去超市自助购物，要是没有相关经验，可能买不了任何东西。所以，对不太懂的客户来说，存在理赔风险。 最后，我总结性的做个比喻。这个就像火车站附近的小旅馆，它们能起到旅馆的功能。主要优点是便宜，但谈不上客户体验，也不太需要你成为回头客。而普通营销员渠道的产品，就是星级酒店，价格稍微贵一点，但是有专人服务，而且他们也希望通过好的服务让你再去住才有更多利润。 以上，希望对你有帮助 2020-03-25
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杨大文
2020-03-21
孩子买啥保险最好
- 你好，很高兴能有机会回答你的问题。 我是来自友邦保险苏州分公司的。 1岁宝宝主要面临多风险是生病住院吊水。这个在实际理赔中也是占到大多数的情况。 那么，我建议首选配置儿童医疗保险，而且是0免赔的最好。因为市面上大多数的医疗保险产品都是有免赔额的，就是一定金额一下不理赔。很多时候我们用到的金额可能就只有3000块，还没达到理赔的免赔额。 所以，个人认为这个类型的性价比是最高的。如果你需要，我有一款产品可以推荐：泰康住院宝，保费400左右，既有意外也有住院医疗。可以很好的起到保障的作用。 如果有需要，可以联系我。全国二级以上公立医院都能理赔 2020-03-25
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强永华
2020-03-13
超过55岁的买什么保险较好
- 如果什么保险都没有交的话，我想至少应该交了新农合。 55岁这个年纪其实正是需要保险的时候。 当然，因为年龄问题，保费也会比较贵。 如果非要说适合买什么，其实还是从保险三个方面吧：意外，医疗，寿险/重疾。 意外和医疗其实是性价比很高的，建议至少也得配这个两个。然后再看预算。如果可以的话买个重疾，不行的话，买单独的防癌险也不错。 2020-03-24
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戴岳森
2020-03-22
意外险可以个人购买吗
- 你好，很高兴回答你的问题。我是友邦保险苏州分公司的。 意外险可以分为短期意外险和长期意外险。 如果针对旅行，可以购买短期旅行险，包含的内容有 ：意外身价/残疾 意外医yao补偿 意外住院津贴等。 当然，意外险作为最基础的保险，其实每个人都是需要的。 如果单位给你们买了意外险，自己再买也是可以起到叠加保额的作用。 所以，不论是哪里买，都是可以的。 还要看使用地区，有的国外也能理赔，有的仅限中国国内。 2020-03-24
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闾兰
2019-12-30
寿险分红型适合七八岁的小朋友吗？
- 你好，我是友邦苏州王欢。很高兴能参与你的问题解答。 看得出，你对保险还是很有研究的。单单寿险这个东西就让很多客户头晕了，还要带分红，这个是什么搭配？ 如果不是做了多年保险，其实我也会和你一样。 不妨让我大胆猜测一下，你这个是太平洋的金佑人生，或者同类型的产品。 寿险作为主险，有分红，然后附加一个重疾保障。 你的初衷是买一个重疾险，然后这个产品有分红的功能觉得以后保额可以增加，很划算的样子。 这个产品的分红其实来源所交保费，当然，基于精算，这里的计算公式很复杂，我们大致理解成这个分红来源我们交的保费所对应的现金价值。前面几年的现金价值其实很低，我以买这个产品7-8K，买到50万保额为例，可能起初分红也就增加50-300的保额，只有通过时间不断累积才能达到增加保额的目的。 回归到我们买保险的初衷，如果是想给孩子规划教育基金，不一定非要买寿险+重疾+分红的组合，因为这个红利很少达不到我们要求。如果想给孩子规划保障，这个选择其实有很多。各家公司有各家的好。 还是要根据你实际的需求出发，你想要什么样的保险，找专业的代理人，规划一个可期的未来。 希望我的回答对你有所帮助。 2020-01-06
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董夏梦
2019-12-28
家庭收入一年十万左右，有没必要买商业保险
- 您好，我是苏州友邦王欢。很高兴能参与您的回答。 首先，从您的角度出发，家庭收入情况并没有达到您的理想情况，但是还是觉得有一丝隐隐的担忧。 我相信这个目前绝大多数中国家庭面临的困扰，所以我很理解。 富裕家庭很大可能上，不太需要普通的保险。重疾，医疗，意外这些其实对“土豪”来说，我们平时买的保额可能他们卡里的零头都没有。 而对普通家庭而言，我们既没有富爸爸帮我们兜底，又没有随时可以变卖的房产，豪车，股票等等。保险作为一种金融工具，其实也是不得已而为之的选择。如果可以不买，我相信没人愿意拿出哪怕100块去买一个完全用不到的东西。 我能不能这么理解，其实你问的是我能不能买到便宜而又靠谱的产品？我个人认为，友邦还是有这样的产品给到客户选择的。我曾经有个同事遇到父亲癌症，姐妹俩刚毕业一个月三四千要纠结给谁先买保险的困惑。 如果可以，请联系我，由于地域限制，可能无缘见面签单。但我一定会给到最中肯的建议 2020-01-06