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寿险，是顶梁柱的特选保险，然后是重疾和医疗险，最后是意外险。我的客户里，至少有上百位顶梁柱，如何给顶梁柱们配置保险，一直是每个家庭的大事。不同的家庭，有不同的保额配置方案。下面的三个家庭，是我从上百个家庭里挑选出来，有鲜明特征的家庭。

1、北上广深的有房一族：

我和很多大城市的客户聊保险，碰到有房一族的顶梁柱，几率最大。他们都是男性，他们都很焦虑，他们都怕花钱。

为什么?

因为要还房贷、孩子上学、父母赡养。买房、换房，是这些人一辈子的事儿。房贷，也就成了这些人，一生的压力。我以为他们找我是为了聊保险，实际上他们找我，是为了聊如何还房贷！第一套房，至少200万的房贷，要还30年；第二套房，考虑换或者重新买，至少300万房贷，要还20年。买保险，不能太贵，第一考虑的，就是他出问题(比如突然猝死)，房贷怎么还。

所以，他们买保险，先看定期寿。这20-30年，只有定期寿，可以只要2000-5000的保费，来承保200-300万的保额。价格便宜，保额高。定期寿就是他们想要的，也是第一选择。然后，才是50万保额的重疾险，作为第一次买保险的补充。最后，再加上医疗险和意外险。

我和他们聊保险，印象最深的一句话是：50万(保额)的保险，在北京，真不顶什么用！

2、无房贷的幸福一家人

我基本上没有面对面见过这一类的顶梁柱，也没有和他们聊过保险，也没有和他们通过电话。

他们把保险交给家里【地位最高的太太】来打理。所以，我给他们规划保险，是从他太太口中了解到的情况。太太会说，先生在外操劳比较辛苦，是家里的收入主力。我们买保险也不是第一次了，现在是加保。以前买了XXX保险等等，她自己现在30多岁，先生已经40多岁。

买保险，重疾险不划算，主要是以终身寿为主。到时候，先生还能给我们留点钱，给孩子们留点钱。如果有便宜的重疾险，也可以加一些保额。

同样是给顶梁柱买保险，她们在意的是传递爱，自己已经不重要，重要的是留给孩子。先生同意太太全权做主，他们只管签字。太太优先看的就是终身寿险，或者是保障到88岁的寿险，择优者选。

选择寿险保额200万，缴费期20年。40多岁的先生保到88岁，只需要2万保费左右；保终身，只需要4万保费。她们觉得很不错，先生也很满意。当然，还加保 【30万保额】 左右的终身重疾险，作为只有定期重疾的补充。

你问我为什么不买医疗?

因为，商业医疗险早买了，不仅如此，她们自己还有社保和补充医疗……

3、新一代网民家庭

来找我的网民最多，各种人都有。但是他们都有一个共同特点，刚刚成立家庭不久。第一次了解保险，而且是在网上看到的。我可能是和他媳妇聊保险，也可能是和他自己聊保险。常规的保险规划，很简单的家庭保障，大家有的他也想有。

要重疾险、医疗险、意外险。保障【重大风险开支、一般住院花费和意外报销】。

其实，新一代网民选择的机会最多，他们也最晕。天天都在网上看，看了这个文章觉得这个保险不错，看了那个保险以后觉得自己什么都懂。但是，他们最担心的，是顶梁柱买了保险以后，保险没人管，赔的时候找谁呢?

你看，每个人都有他们担心的问题，每个人的担忧都不一样。